Bármennyire is kétségbeejtő egy rossz adós helyzete, nem szabad előkészületek nélkül elfogadni a hitelközvetítők hitelajánlatait. Vannak ugyan e műfajban is tisztességes cégek, de sajnos sok a szélhámos közvetítő, és bizony a törvényesen működő cégek között is vannak dögkeselyűk.

Csalni szemét dolog, de szegény embereket becsapni még irritálóbb. Sajnos sokan és sokféleképpen próbálkoztak és bizonyára próbálkoznak a jövőben is a legrászorultabbak becsapásával. Cikkünk alapvetően a hitelközvetítésre szakosodott pénzügyi vállalkozások visszás gyakorlataival foglalkozik, de érdemes először néhány szót ejteni a magáncsalókról.

Az adósságcsapda rettentően nehéz helyzet, aki belekerült, mindent elveszthet. A lakást, ha még van egyáltalán, az egzisztenciát, a becsületet, a családot, az életet. Aki kétségbeesetten menekül a csapdából, gyakran óvatlan. Sajnos az adósságcsapdában vergődőket ezért is választják ki előszeretettel a csalók. Módszereik logikája két olyan széles körben ismert trükkre emlékeztet, mint a tilosban parkolókra specializált taxisok vagy a nigériai csalók. Ezek a technikák bizonyára ismertek, de azért tekintsük át röviden a trükkök pszichológiáját!

A rossz adós a banktól már nem juthat hitelhez, de a közvetítő megígéri, hogy ő majd megoldást szállít, banki kapcsolatai révén elintézi a hitelt, csak ennek előzetes költségei vannak. Szerencsétlen adós összekunyerál még 300 ezer forintot a rokonoktól, aztán abból sem lát semmit.

Ha rossz adósként hitellehetőséget keresünk, az első jó tanács, a közvetítőkkel vagy szóba sem érdemes állni, vagy ha mégis, a hitelközvetítés előtt semmilyen jutalékszerű összeget nem szabad fizetni, főleg nem „zsebbe”.

Ezen cégek, listája megtalálható a www.feherkemeny.com oldalon is.

Ne válj áldozattá!

Léteznek valóban rossz adósok hitelezésére szakosodott cégek is. Sajnos büntetőjogi kategóriájú tetteket még az engedélyezett pénzügyi vállalkozások is elkövethetnek. Azért az igazán nagy gengszterek azok, akik tökéletesen betartják a szerződéseket, jogilag soha nem lehet elkapni őket, és biztosan nekik ad majd igazat egy esetleges jogi eljárás végén a bíró.

Minden törvényes, csak éppen a cégek mindvégig tudatosan az ügyfél ellen dolgoztak, például a fedezetként adott ingatlan áron aluli megszerzése volt a céljuk. Ilyen pénzügyi vállalkozásokkal rossz ügyfelek (subprime-nak is nevezett kliensek) kerülnek kapcsolatba.

Rettenetes módszerek ismertek, az árveréseken fantomvállalkozások licitálnak a lakások megvételére, majd azokat gyors tulajdonosváltásokkal megpörgetik, sőt egyes közvetítőknél arra is akadt példa, hogy maguk a hitelfolyamatban ügyintézőként részt vevő magánszemélyek vettek meg lakásokat.

A hitelközvetítő vállalkozások szerződésszerűen járnak el, például kihasználják, hogy a nemfizető adóssal nem kell egyeztetniük, hanem a szerződés engedte első-második napon már élnek is a vételi opciós jogukkal, azaz a rossz adós feje fölül, gyakran igen kedvezőtlen áron eladják a lakást. Jellemzően a hitel összegét így visszaszerzik, csak éppen arra nem figyelnek, hogy az ügyfélnek is maradjon valami, sőt az sem kizárt, hogy összejátszanak a vevőkkel.

Még arra is bőven akadnak példák, hogy a rossz adós feje felől úgy adja el a pénzügyi vállalkozás a lakást, hogy csak a hiteltartozás egy része folyik be, azaz még a hajléktalanná válás után is marad végrehajtható tartozása az ügyfélnek. A kifejezetten a lakás megszerzését célzó lakáshitelezést is vizsgálta a felügyelet, de bizonyíthatóan, cégszerűen folytatott tevékenységet nem talált, ilyen tartalommal nem született feljelentés.

Száraz, de hasznos

A fenti lehetőségek elkerülése miatt pontosan érdemes elolvasni a szerződést, ne bízzunk a „szokványokban”, a „megértésben”, semmilyen méltányos eljárásban, hanem készüljünk arra, hogy a betűk engedte legszigorúbb eljárást kapjuk. Vagyis aki vélhetően nem tud a szerződésnek megfelelően fizetni, annak ne legyenek illúziói, a jog nem fog mellé állni. Éppen erről szól a szerződés, amit az adós nem tartott be.

Márpedig a szerződés komoly dolog, ismerni kell a részleteit, és be is kell tartani a vállalt kötelezettségeket Az élet sajnos azért egy kicsit ridegebb, mint a papírízű tanács a szerződés részletes áttanulmányozásáról. Nagyon nehéz elvárni a rossz adósoktól, hogy otthonosan szúrjanak ki fals pontokat a százoldalas szerződésekben. Sokra az sem megy, aki előzetesen megtalálja a buktatókat. Hiszen csak annyit tehet, hogy nem köt szerződést, de ezzel nem jut hitelhez, a likviditási problémája megmarad.

Semmiképpen nem érdemes ellenségként kezelni a hitelezőt, és főleg nem érdemes elbújni előle. Ha jóhiszemű céggel szerződik a rossz adós, főleg, ha olyannal, amelyik nem a gyors értékesítésre specializálódott, hanem valóban jelzáloghitelezésből szeretne megélni, akkor problémák esetén érdemes tárgyalni, egyeztetni, módosítani a szerződést. A struccpolitikának semmi értelme.

Az - az igen bevett rossz adós stratégia, hogy eltűnik az adós, nem kommunikál, nem vesz át felszólításokat, garantáltan sehová nem vezet, a fedezet ugyanis nem tüntethető el.

Hacsak nem robbantja fel valaki a lakását, az végrehajtható típusú vagyonelem. Az időhúzás éppen arra jó, hogy még rosszabbul járjon az adós, mert csak nő az adóssága. A kereskedelmi bankoknál vagy a jóhiszemű cégeknél a fizetési szándék deklarálása, a mégoly kicsi részletek törlesztése pozitívum, és segíthet elodázni a lakás elvesztését.

Ismerd a jogaidat!

Bár arra biztosan számíthat az adós, hogy a jog betűit kőkeményen érvényesítik ellene, de vannak olyanok is, amelyek őt védik. Valamennyi időt lehet még nyerni a kötelezően betartandó időintervallumokkal.

A végrehajtási jog bejegyzése után még legalább 45 napig nem adható el a lakás. Érdemes lehet legalább az adósnak megpróbálkoznia az értékesítéssel, mert így biztosan nemcsak a hitel visszaszerzése, de a maximális ár elérése lesz a cél. Igaz, az eladáshoz immár a hitelező engedélye is szükséges.

2010. december 20.